利息知识 / 还款方式
利率一样，
利息为什么不一样？
关键在于：每个月，你还占用了多少本金。
借款12万元 · 12个月 · 年利率6%按月计息、月末还款，月利率为6% ÷ 12；无其他费用。
同一笔贷款，只改变本金归还的时间，总利息就会不同。
先息后本
每月付利息，到期还本金。
7,200元
12个月总利息
等额本金
每月还相同金额的本金。
3,900元
12个月总利息
先看利息怎么算
利息算在“还没还的钱”上。
在这个例子里，每个月的利息取决于当月开始时，还没有归还的本金。
当月利息 = 期初剩余本金 × 月利率
已经还掉的本金，之后就不再计息。因此，本金归还得越早，后面的利息越少。
把时间推到第6个月
利率没变，计息本金变了。
| 第6个月 | 先息后本 | 等额本金 |
|---|---|---|
| 期初剩余本金 | 120,000元 | 70,000元 |
| 月利率 | 0.5% | 0.5% |
| 当月利息 | 600元 | 350元 |
等额本金每月还1万元，前5个月已经还了5万元。到第6个月，就只需对剩下的7万元计算利息。
总利息的差距，来自本金归还时间不同。
打开还款方式对比工具带入这组数字，看看其他月份。
利息少，也要看每月还多少。
等额本金需要更早归还本金。本例第1个月要还10,600元；先息后本当月只付600元利息，但最后一个月要还120,600元。
比较时，把总利息、月供压力、到期还款压力一起看，才能理解两种还法的差别。
再往前想一步
这次只改变了还款方式。如果贷款还收服务费、担保费等，判断成本时还需要把这些费用一起考虑。